22. heinäkuuta 2025
Tekoälyparannusten tulisi mahdollistaa vakuutusmobiilisovellusten käyttökokemuksen parempi personointi
Vakuutusten mobiilisovellusten ja tekoälyllä tehostetun asiakaspalvelun maailmat ovat pian törmäämässä, kun viimeaikainen tutkimus vakuutusteknologiasta viittaa molempien kasvavaan rooliin.
Boston Consulting Groupin viime vuonna tekemä tutkimus osoitti, että lähes neljännes vastaajista uskoi asiakaspalvelun olevan merkittävä tekoälyn tuottaman arvon lähde vakuutusalalla.
Toinen, ohjelmistoyritys Branch Metricsin julkaisema tutkimus osoitti, että käytännössä kaikki tutkitut rahoituspalveluorganisaatiot keskittyivät lisäämään mobiilisovellusten latauksia seuraavan vuoden aikana, ja useimmat uskoivat, että sovellusten käyttäjät osallistuvat todennäköisemmin ristiinmyyntitoimintaan.
Sovelluksen sisäiset ominaisuudet, joiden katsottiin eniten vaikuttavan kustannusten vähenemiseen vakuutusyhtiöille ja muille rahoitussektorin yrityksille, olivat: live-chat palveluedustajien kanssa; automatisoidut (tekoälyohjatut) chat-ominaisuudet; pääsy paperittomiin tiliotteisiin; sekä itsepalvelutehtävät.
Vakuutussovellusten kehitys
Yhä useammat kuluttajat suosivat matkapuhelimiaan erilaisten transaktioiden suorittamiseen. Muutosvastainen vakuutusala on joutunut nopeasti kehittämään digitaalista tarjontaansa pysyäkseen asiakkaiden kysynnän mukana.
Mobiilisovellusten kehittäminen vakuutusten ostamiseen on osoittautunut käänteentekeväksi sekä vakuutusyhtiöille ja välittäjille että vakuutuksenottajille, ja se koskee myös takuuvakuutusalaa.
Sovellusten käyttö takuuturvan ostamiseen ei vain paranna asiakkaiden pääsyä vakuutustuotteisiin, vaan mahdollistaa saumattomammat asiakaspalvelut, mukaan lukien vakuutusten hallinnan ja korvausvaatimusten käsittelyn.
Toimialallamme olemme kuitenkin olleet hitaita etenemään sovellusten evoluution seuraavaan vaiheeseen: hyödyntämään tekoälyä ja ennustavaa analytiikkaa syvempien riskianalyysien saamiseksi, räätälöidympien ratkaisujen tarjoamiseksi ja korvaustehokkuuden ja vakuutusmatkan parantamiseksi vakuutuksenottajille.
Tekoälyn hyödyntäminen
Jotkut insurtech-yritykset ovat raivanneet tietä tekoälynäkemysten sisällyttämiselle vakuutustoimintaan ja korvauksiin, ja ketterämmällä MGA-alalla organisaatiot ovat reagoineet nopeasti sovelluksilla, jotka tarjoavat personoidumman kokemuksen käyttäjille.
Mutta uskomme, että sovellusten seuraava kehitys, erityisesti takuuvakuutusten osalta, sisältää tekoälyn hyödyntämisen tilien pyöristämiseen ja myyntiin, sekä mahdollisuuden tarjota yhä räätälöidympiä tuotteita innovatiivisille uusille kuluttajatuotteille - VR-kypäristä ja älylaseista itseohjautuviin ajoneuvoihin.
MGA-alalla olemme myös tuoneet tekoälyn vakuutusprosessiin kaikkeen tilintarkastuksesta ja säännösten noudattamisesta petostentunnistukseen ja reaaliaikaiseen korvausennusteiden mallintamiseen kehittyvistä vahinkotapahtumista.
Esimerkiksi sovelluksen kautta ostetun matkavakuutuksen tapauksessa tekoäly voi auttaa vakuutusyhtiötä estämään petoksia analysoimalla korvauksenhakijoiden lähettämiä kuvia kadonneen tai varastetun matkatavaran tueksi, arvioidakseen, onko vaatimuksella perusteita vai ei.
Samalla sovelluksen käyttäjän tulisi myös voida odottaa, että kun hän tekee korvausvaatimuksen, prosessi on hänen ostamansa vakuutuksen mukainen, mikä poistaa tarpeen vastata kokonaiseen kysymyslistaan, joka ei välttämättä ole merkityksellinen hänen olosuhteisiinsa ja vakuutustietoihinsa.
Vakuutusturvan räätälöinti
Sovellukset voivat tehdä vakuutusturvan laajentamisen prosessista nopean ja kivuttoman. Tietylle maalle tai alueelle ostetun matkavakuutuksen osalta asiakkaalla tulisi olla mahdollisuus mobiilisovelluksen kautta lisätä uusi alue, mutta myös kaventaa vakuutusturvan laajuutta tiettyyn alueeseen kyseisen alueen sisällä, samalla kun määritetään laajennetun vakuutusturvan piiriin kuuluvien toimintojen valikoima. Tämä poistaisi tarpeen asiakkaiden ostaa kattavaa vakuutusturvaa pitkällä poikkeusluettelolla paljon korkeammalla hinnalla.
Räätälöity vakuutusturva, joka on yksilöllisten vakuutuksenottajien tarpeiden mukainen ja hinnoiteltu sen mukaisesti, sen sijaan että käytännössä rangaistaisiin asiakkaita yleistetyllä vakuutusturvalla ja vastaavalla vakuutusmaksulla, on evoluutio, jota vakuutusala tarvitsee parantaakseen asiakaspysyvyyttä. Tämä on muutos, jonka personoitu sovelluskäyttökokemus voi tarjota.
Sääntelynäkökulmasta on tarpeen osoittaa, että markkinat pysyvät kilpailukykyisinä kuluttajille, ja että vakuutusyhtiöt, jotka hyötyvät tekoälyn avustamista alemmista toimintakustannuksista, siirtävät tämän hyödyn asiakkaille alempien vakuutusmaksujen muodossa.
Lisäksi on hyvä mainita, että tekoäly ja mobiilijakelu eivät johda välikäsien poistamiseen. Suhde välittäjiin pysyy yhtä tärkeänä personoidumman sovelluskokemuksen pyrkimyksessä asiakkaille.
Tämä on laajeneva markkina, ja odotamme näkevämme laajaa kasvua takuutuotteiden kysynnässä suhteessa kasvavaan määrään kuluttajille saatavilla olevia teknologiatuotteita. Välittäjäyhteisöllä on tärkeä osa kuluttajien kysynnän yhdistämisessä uusiin vakuutustuotteisiin ja kapasiteettiin.
