15. huhtikuuta 2025
Takuumarkkinoiden liiketoiminnan kaksinkertaistuminen ja kasvava lääketieteellinen turismi lisäävät kysyntää laajennetuille vakuutusvaihtoehdoille
Kirjoittanut Ronan Conboy, Carrow Insurancen toimitusjohtaja
Mikrovakuutusten markkinat todennäköisesti kasvavat merkittävästi vuonna 2025, kun kysyntä kasvaa uusien teknologiatuotteiden lanseerauksen ja lääketieteellisten riskien kasvun myötä, mikä lisää tarvetta monipuolisemmalle valikoimalle vakuutusvaihtoehtoja asiakkaiden tarpeisiin vastaamiseksi.
Erityisesti odotamme näkevämme lisääntynyttä kiinnostusta lyhytaikaiseen vakuutusturvaan takuu- ja tapaturma- ja terveysmarkkinoilla (A&H) täyttämään nykyisiä vakuutusaukkoja standardeissa vuosivakuutuksissa ja vastaamaan välittäjien kysyntään vivahteikkaammista tuotteista ja vakuutusvaihtoehdoista.
Kaikki merkit viittaavat siihen, että takuumarkkinat kaksinkertaistuvat vakuutusmaksujen arvossa seuraavan viiden vuoden aikana, kun pidennettyä takuuturvaa vaativien teknologiatuotteiden valikoima laajenee merkittävästi.
A&H-vakuutusmaksujen kasvu
A&H-markkinoilla näemme kasvua mikrovakuutusturvan kysynnässä tila- ja olosuhdekohtaisiin laajennuksiin terveysvakuutustuotteissa, kattamaan vakuutuksenottajia riskeiltä, joita ei tyypillisesti sisällytetä tavallisiin A&H-ehtoihin.
Odotamme kuitenkin merkittävää kysyntää niin kutsutun 'lääketieteellisen turismin' eksponentiaalisen kasvun yhteydessä, jossa ihmiset matkustavat ulkomaille lääketieteellisiä palveluja varten, joihin kuuluu hammasviiluja ja -implantteja, huulitäytteitä, mahalaukkupantoja, ja muita monimutkaisempia kosmeettisia ja valinnaisia toimenpiteitä.
Koska erilliset A&H-vakuutukset eivät todennäköisesti kata sellaisten toimenpiteiden seurauksia ja kun julkiset terveydenhuoltopalvelut ovat jatkuvasti haastettuja henkilöstön, rahoituksen ja kansanterveysuhkien suhteen, ulkomailla tehtyjä lääketieteellisiä toimenpiteitä varten asiakkaat tarvitsevat yhä todennäköisemmin laajennettua vakuutusturvaa, joka suojaa heitä komplikaatioilta, mutta ilman täyden vuosittaisen terveysvakuutuksen merkittävää kustannusta.
Teknologiatakuuturvan kysyntä
Kasvava tarve lyhytaikaiselle vakuutusturvalle, joka voidaan ostaa huomattavasti pienemmällä summalla kuin suuri vuosimaksu, näkyy myös takuumarkkinoilla.
Kun asiakkaat hankkivat yhä enemmän kalliita teknologiatuotteita - kannettavista ja puettavista älylaitteista sähköajoneuvoihin - heillä on mahdollisuus ostaa laajennettuja takuutuotteita standardin takuuturvan lisäksi, joka tulee ostoksen mukana.
Mutta vaikka valmistajien tai jälleenmyyjien laajennetut takuut tyypillisesti kattavat viallisten osien vaihdot tai korjaukset, asiakkaat hakevat yhä enemmän vakuutusturvaa tahattomille vahingoille, varkauksille, vesivahingoille jne.
Takuumarkkinoilla, jotka ovat täynnä uutta kapasiteettia ja tarjoajia, välittäjät ovat kuitenkin innokkaita löytämään riski- ja vakuutuskohtaisia ratkaisuja asiakkaille, jotka täyttävät standardin takuuturvan jättämän aukon.
Kun yleisimmistä tavaroista kuten älypuhelimista, tableteista, älykelloista ja langattomista kuulokkeista tulee yhä kalliimpia, asiakkaat haluavat suojata itsensä mahdolliselta menetykseltä. Samaan aikaan markkinoille tulevien uudenlaisten, huipputeknologian tuotteiden - sähköajoneuvoista edistyneillä järjestelmillä virtuaalitodellisuuskypäriin (VR) ja älylaseihin - kasvava saatavuus tekee näistä monimutkaisista ja kalliista tuotteista edullisempia. Tämän kehittyneiden teknologioiden lisääntyneen käyttöönoton odotetaan lisäävän kysyntää räätälöidymmälle vakuutusturvalle.
Mikrovakuutuskysynnän kohtaaminen
Avain näiden kehittyvien mikrovakuutusmarkkinoiden arvon artikulointiin on vakuutusyhtiöiden tehokkuudessa - erityisesti niiden nopeus tuoda uusia tuotteita markkinoille, ostoprosessin yksinkertaisuus ja korvausvaatimusten ajantasainen käsittely niiden ilmetessä.
Vakuutussektorin takuusegmentissä on jatkuva haaste parantaa korvaustarjontaa, jotta se olisi mahdollisimman nopea ja kustannustehokas.
Asiakkaiden, jotka pyrkivät ostamaan lyhytaikaista vakuutusturvaa välittömästi sovelluksen kautta, tulisi odottaa, että kaikki myöhemmät korvausvaatimukset ovat Lähetä ja maksa -prosesseja. Se on standardi, jonka saavuttamisessa markkinoilla kokonaisuutena on vielä matkaa.
Mikrovakuutusten kysynnän kasvu ja vastaava lisäys ratkaisuissa ja näiden tuotteiden ostoissa edellyttää myynti- ja korvausprosessien kehittymistä paremmin vastaamaan asiakkaiden tarpeita ja odotuksia.
Mikrovakuutukset ja elinkustannukset
Inflaatio, korkeat energiahinnat ja nousevat tavara- ja palveluhinnat nostavat asiakkaiden elinkustannuksia. Sen seurauksena vakuutusyhtiöt kohtaavat omia taloudellisia haasteita. Nämä paineet lisäävät liiketoiminnan hankinnan, toimintojen suorittamisen ja korvausvaatimusten käsittelyn kustannuksia, mikä lopulta johtaa tarpeeseen nostaa vakuutusmaksuja.
Samanaikaisesti yhteiskunnan kasvava riippuvuus älylaitteista merkitsee, että niiden menetys voi olla lamauttavaa, mahdollisesti syrjäyttäen käyttäjiä toiminnoista, jotka vaihtelevat pankkitapahtumien tekemisestä ja keikkatyötalouden mikropalkkioiden vastaanottamisesta julkisen liikenteen käyttöön, lääkäritapaamisiin pääsyyn ja eläkkeiden tai sosiaaliturvan maksujen vastaanottamiseen.
Tietoisuus tästä kasvavasta yhteydestä varallisuuskuilun ja suojauskuilun välillä ajaa sääntelyviranomaisten ja hallituksen painetta tuotteille, jotka vastaavat asiakkaiden tarpeisiin kaikissa demografisissa ryhmissä suojatakseen heitä menetyksiltä, joihin heillä ei juurikaan ole varaa.
Toimialana meidän täytyy vastata haasteeseen laajentaa mikrovakuutustuotteiden valikoimaa ja saatavuutta ja kehittää tarjontaamme tehdäksemme niistä helposti saatavilla ei-perinteisen, sovelluspohjaisen jakelun kautta. Samalla parannamme prosessejamme, jotta korvausvaatimukset käsitellään nopeasti ja tehokkaasti.
